2024年6月、大手銀行5行が7月の住宅ローンの変動金利を据え置く方針を発表しました。この動きは、多くの住宅ローン利用者にとって注目すべきニュースです。なぜなら、日本国内の多くの家庭が住宅ローンに依存してマイホームを購入しており、金利の動向は家計やライフプランに直結するからです。本記事では、変動金利が据え置かれた背景とその意味、そして今後の展望について分かりやすく解説します。
大手銀行5行が変動金利を据え置きへ
今回、変動型の住宅ローン金利を7月に据え置くと決定したのは、以下の5つの主要銀行です。
– 三菱UFJ銀行
– 三井住友銀行
– みずほ銀行
– りそな銀行
– 三井住友信託銀行
いずれの銀行も、主に基準となる短期プライムレート（短プラ）に大きな動きがなかったことを理由に、変動型住宅ローン金利を現行水準で維持することにしました。
現在の変動金利は、おおよそ年0.3％台から0.4％台と、歴史的にも非常に低い水準が続いています。この低金利の背景には、日本銀行の金融政策が強く関わっています。
日銀の政策を反映した大手行の動き
これまでの経験からも分かるように、銀行の住宅ローン金利は日本銀行（日銀）の金融政策と密接に関係しています。とくに変動金利は、日銀の政策金利の影響をダイレクトに受けます。
日銀は2024年3月に長らく続いたマイナス金利政策を終了し、短期金利（無担保コール翌日物）を0.0％～0.1％へと引き上げました。この発表は、市場にとって大きな変化であり、今後の金利引き上げの可能性が意識され始めました。
しかし、その後も日銀の出方は慎重です。現在までに追加の利上げは行われておらず、7月の金融政策決定会合を控え、当面は現状維持のスタンスを貫くとの見方が強くなっています。
こうした日銀の動きを踏まえ、大手行は「即座に金利を上げるような環境ではない」と判断。変動型の住宅ローン金利については、短プラの据え置きを反映して7月も現行水準を維持するとしています。
利用者にとってのメリットは？
変動金利の据え置きは、多くの住宅ローン利用者にとっては安心材料になると言えます。とくに、すでに変動型で住宅ローンを借り入れている方々にとっては、返済額が変わらない＝家計に与える影響が少ないという意味で、安定した生活計画を立てやすくなります。
また、現在住宅購入を検討している方にとっても、低金利が継続することは大きな後押しとなります。住宅ローンの月々の返済額が抑えられる分、他の生活費や教育費、老後の資金などへの余裕が生まれ、資金計画に柔軟性を持たせることができるでしょう。
住宅ローンを組む際には「固定金利」と「変動金利」という二大選択肢がありますが、今回のように大手銀行が変動金利を低い水準で維持していることから、「今後もしばらくは変動型を選ぶメリットが大きい」と判断する利用者も少なくありません。
今後の関心ポイント
とは言え、金利が「今後もずっとこの水準で続く」という保証はありません。冒頭でも述べたように、日本銀行はマイナス金利を解除し、今後の政策変更も視野に入れており、世界的にも金利上昇の傾向があります。
アメリカをはじめとする主要国では、インフレ抑制のために積極的な利上げが行われています。日本でも、物価上昇率の高止まりや為替の影響など、様々な要因から徐々に金利を引き上げていく必要があるとする見方も出ています。
そのため、住宅ローンを新たに組む方も、すでに借りている方も、金利の変化には引き続き注意が必要です。
変動金利は情勢次第では大きく上昇する可能性もあります。将来的な金利上昇が不安であれば、「固定金利への借り換え」や「固定・変動のミックス型ローン」など、自分に合ったローン形態を慎重に検討することが大切です。
また、家計に占める住宅ローンの比率が高い家庭では、万一の金利上昇に備えて、いまから貯蓄や支出の見直しを行っておくことも必要になってくるでしょう。
まとめ
2024年7月、三菱UFJ銀行、三井住友銀行、みずほ銀行、りそな銀行、三井住友信託銀行の大手5行が住宅ローンの変動金利を据え置く方針を決定しました。日銀の慎重な金融政策と短期プライムレートの据え置きを背景に、住宅ローン利用者にとっては当面の安心材料となります。
しかし、日本の金利情勢は現在過渡的な時期にあり、今後の展開には引き続き注視が必要です。住宅ローンを取り巻く環境は、家計の基盤に大きな影響を与えます。金利に関する最新情報をチェックしつつ、自分自身や家族にとって最適な住宅ローンプランを考えていくことが、これからの暮らしをより安心で豊かなものにする鍵となるでしょう。
